வாகன நிதி கால்குலேட்டர்

உங்கள் மாதாந்திர வாகன குத்தகைத் தவணை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

இலங்கையில் பெரும்பாலான வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் வாகன குத்தகைகளுக்கும் கடன்களுக்கும் குறையும் நிலுவை (reducing balance) முறையில் வட்டியைக் கணக்கிடுகின்றன. ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஒரே தவணையைச் செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் வட்டிப் பகுதி நீங்கள் இன்னும் செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கு மட்டுமே விதிக்கப்படுகிறது. எனவே நிலுவை குறையும்போது வட்டிப் பகுதி குறைந்து, அசல் பகுதி அதிகரிக்கிறது. தவணை (பெரும்பாலும் EMI என அழைக்கப்படுகிறது) நிலையான சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது: EMI = P × R × (1 + R)^N ÷ ((1 + R)^N − 1). இங்கு P என்பது நிதியளிக்கப்படும் தொகை, R என்பது மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதத்தை 12 ஆல் வகுத்தது), N என்பது மாதாந்திரத் தவணைகளின் எண்ணிக்கை.

ஒரு எடுத்துக்காட்டு

ரூ. 8,500,000 விலையுள்ள ஒரு வாகனத்தை எடுத்துக்கொள்வோம். மத்திய வங்கியின் 2026 வரம்பின் கீழ், புதிய அல்லது அண்மையில் இறக்குமதி செய்யப்பட்ட காருக்கு அதன் மதிப்பில் 40% வரை மட்டுமே நிதியளிக்க முடியும்; எனவே குறைந்தபட்ச முன் பணம் 60% (ரூ. 5,100,000) ஆகும், நீங்கள் ரூ. 3,400,000 நிதியளிக்கப் பெறுகிறீர்கள். ஆண்டுக்கு 14% வட்டியில் 5 ஆண்டுகளுக்கு (60 தவணைகள்) மாதாந்திரத் தவணை ரூ. 79,112.05 ஆகும். முழுக் காலத்திலும் நீங்கள் வட்டியாக ரூ. 1,346,723.17 செலுத்துகிறீர்கள், எனவே முன் பணம் உட்பட வாகனத்தின் மொத்தச் செலவு ரூ. 9,846,723.17 ஆகும். மேலே உள்ள கால்குலேட்டர் மூலம் இந்த எண்களை நீங்களே பெறலாம்.

முன் பணம் தவணையை எவ்வாறு மாற்றுகிறது

2026 மே 25 முதல், 2026 ஆம் ஆண்டின் 01 ஆம் இலக்க CBSL சட்டப் பணிப்புரைகள் கார்கள், SUV கள், வேன்கள் மற்றும் முச்சக்கர வண்டிகளுக்கான நிதியை, வாகனம் பதிவு செய்யப்படாதிருந்தால் அல்லது இலங்கையில் பதிவு செய்யப்பட்டு ஓராண்டுக்கும் குறைவாக இருந்தால் அதன் மதிப்பில் 40% ஆகவும், இலங்கையில் பதிவு செய்யப்பட்டு ஓராண்டுக்கு மேல் இருந்தால் 60% ஆகவும் வரம்பிடுகின்றன. இந்த வரம்பு வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் குத்தகை நிறுவனங்கள் வழங்கும் குத்தகை, வாடகைக் கொள்முதல் மற்றும் கடன்களுக்குப் பொருந்தும். அதே ரூ. 8,500,000 புதிய வாகனத்திற்கு 14% வட்டியில் 5 ஆண்டுகளுக்கு, 60% முன் பணம் என்றால் தவணை ரூ. 79,112.05, 70% என்றால் ரூ. 59,334.04, 80% என்றால் ரூ. 39,556.03 ஆகும். நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் ஒவ்வொரு கூடுதல் 10% உம் தவணையை ஏறத்தாழ ரூ. 19,778 குறைப்பதோடு மொத்த வட்டியையும் குறைக்கிறது. 2026 மே 25 க்கு முன் திறக்கப்பட்ட கடன் கடிதங்களுக்கு முந்தைய, அதிக வரம்புகள் இன்னும் பொருந்தக்கூடும் என்பதால், அதிகபட்சத் தொகையை உங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

குறுகிய அல்லது நீண்ட கடன் காலமா?

நீண்ட கடன் காலம் தவணையைக் குறைக்கும், ஆனால் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கும். ரூ. 3,400,000 ஐ 14% வட்டியில் நிதியளித்தால்: 3 ஆண்டுகளுக்குத் தவணை ரூ. 116,203.94, வட்டி ரூ. 783,341.88; 4 ஆண்டுகளுக்கு ரூ. 92,910.02, வட்டி ரூ. 1,059,680.96; 5 ஆண்டுகளுக்கு ரூ. 79,112.05, வட்டி ரூ. 1,346,723.17; 7 ஆண்டுகளுக்கு ரூ. 63,716.04, வட்டி ரூ. 1,952,147.31. உங்கள் மாதாந்திர வரவுசெலவுக்கு எளிதாகப் பொருந்தும் தவணையுள்ள மிகக் குறுகிய காலத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.

நிலையான (flat) விகிதமா, குறையும் நிலுவையா: ஒரே முறையில் ஒப்பிடுங்கள்

சில சலுகைகள் நிலையான (flat) விகிதமாகக் குறிப்பிடப்படுகின்றன. இதில் நீங்கள் மாதந்தோறும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினாலும், முழுக் காலத்திற்கும் அசல் தொகையின் மீதே வட்டி விதிக்கப்படுகிறது. எனவே ஒரே செலவுக்கு நிலையான விகிதம் குறையும் நிலுவை விகிதத்தை விட மிகக் குறைவாகத் தோன்றும். மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில், ரூ. 3,400,000 க்கு 5 ஆண்டுகளுக்கு 14% நிலையான விகிதம் ரூ. 2,380,000 வட்டியையும் ரூ. 96,333.33 தவணையையும் ஏற்படுத்துகிறது; இது ஏறத்தாழ 23.25% குறையும் நிலுவை விகிதத்திற்குச் சமம். மறுபுறம், 14% குறையும் நிலுவை விகிதத்தின் செலவு ஏறத்தாழ 7.92% நிலையான விகிதத்திற்குச் சமம். குறிப்பிடப்பட்ட விகிதம் எந்த முறையைப் பயன்படுத்துகிறது என்று எப்போதும் கடன் வழங்குநரிடம் கேட்டு, சலுகைகளை ஒரே முறையில் ஒப்பிடுங்கள். இந்தக் கால்குலேட்டர் குறையும் நிலுவை முறையைப் பயன்படுத்துகிறது.

கையொப்பமிடுவதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டியவை

• வட்டி விகிதம், அது நிலையான (flat) விகிதமா குறையும் நிலுவையா, அது முழுக் காலத்திற்கும் மாறாமல் இருக்குமா என்பது.
• ஆவணக் கட்டணம், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம், செயலாக்கக் கட்டணம் போன்ற ஒருமுறைக் கட்டணங்கள்; இவை கடன் வசதியின் உண்மையான செலவை அதிகரிக்கின்றன.
• காப்பீட்டுத் தேவைகள்: கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக முழுக் காலத்திற்கும் முழுமையான (comprehensive) காப்பீட்டைக் கோருகின்றனர்; இது கூடுதல் மாதாந்திர அல்லது ஆண்டுச் செலவாகும்.
• முன்கூட்டியே தீர்க்கும் நிபந்தனைகள்: நிலுவையை முன்கூட்டியே செலுத்தி முடிக்க முடியுமா, அவ்வாறு செய்தால் என்ன கட்டணம் விதிக்கப்படும் என்பது.
• உரிமை: குத்தகையில் கடைசித் தவணை செலுத்தப்படும் வரை நிதி நிறுவனமே பொதுவாக முழுமையான உரிமையாளராக இருக்கும்; வாகனத்தைப் பயன்படுத்தும் நீங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட உரிமையாளர் ஆவீர்கள்.

இறக்குமதி செய்யப்படும் வாகனத்திற்கு நிதியளித்தல்

நீங்கள் ஒரு வாகனத்தை இறக்குமதி செய்கிறீர்கள் என்றால், முதலில் சுங்க இறக்குமதி வரி, கூடுதல் கட்டணம், கலால் வரி, ஆடம்பர வரி, VAT மற்றும் SSCL உட்பட அதன் மொத்த தரைவழிச் செலவை எங்கள் இறக்குமதி வரி கால்குலேட்டர் மூலம் மதிப்பிடுங்கள். பின்னர் தவணை எவ்வளவு என்று பார்க்க அந்தத் தரைவழிச் செலவை இங்கே வாகன விலையாகப் பயன்படுத்துங்கள். இறக்குமதி வரி கால்குலேட்டரைத் திறக்கவும்

இந்த எண்கள் திட்டமிடலுக்கான மதிப்பீடுகள் மட்டுமே. உங்கள் உண்மையான தவணை உங்கள் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் வழங்கும் வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்தது.